La société sans espèces : les avantages et les inconvénients

Vous avez sans doute entendu parler récemment, dans l’actualité, de la notion de « société sans espèces ». Mais qu’est-ce qu’une société sans espèces exactement, et qu’est-ce que cela implique pour les entreprises et les consommateurs ?

En termes simples, le terme « sans espèces » englobe non seulement les cartes de débit et de crédit, mais aussi les portefeuilles mobiles, les applications de paiement électronique (telles que Zelle, PayPal et Venmo) et les cryptomonnaies.

Qui utilise le paiement sans espèces ?

Selon Square, la moitié des consommateurs utilisaient leur carte pour une transaction de 8 dollars en 2015. Quatre ans plus tard, le montant moyen des transactions a considérablement baissé : en 2019, la moitié des consommateurs utilisaient leur carte pour un achat de 4,50 dollars.

En effet, près d’un tiers des Américains ont cessé d’utiliser des espèces pour leurs dépenses hebdomadaires courantes. À l’échelle internationale, en Suède, seules 15 % des ventes au détail sont réglées en espèces, et certaines banques ne traitent plus du tout les espèces.

Qui n’est PAS passé au sans espèces ?

Philadelphie a été la première grande ville des États-Unis à interdire le commerce sans espèces, et à l’heure où nous écrivons ces lignes, New York, Washington DC, San Francisco et Chicago envisagent actuellement des mesures similaires.

Au niveau des États, le New Jersey et le Massachusetts ont interdit les commerces et restaurants ne proposant pas de paiement en espèces.

Alors, pourquoi ce débat ? Examinons les avantages – et les risques – d’une société sans espèces.

Avantages

Une société sans espèces pourrait :

• Améliorer l’efficacité opérationnelle des entreprises : en offrant la possibilité de transactions et de comptabilité plus fluides, plus rapides et automatisées, les entreprises pourraient traiter plus rapidement les transactions des clients et les opérations comptables en back-office.
• Renforcer la sécurité : si un portefeuille numérique tombe entre de mauvaises mains, il peut être facilement désactivé, et certaines fonctionnalités des paiements sans espèces (comme l’authentification biométrique) peuvent renforcer la sécurité.
• Améliorer le confort d’utilisation : les paiements sans espèces éliminent (évidemment) la nécessité de transporter de l’argent liquide, et les paiements numériques peuvent s’effectuer d’un simple effleurement ou d’un geste de la main avec un smartphone. De plus, la technologie sans espèces peut faciliter les opérations de change lors de voyages à l’étranger.
• Réduction de la criminalité : une société sans espèces pourrait potentiellement faire baisser les taux de criminalité, car il n’y aurait plus d’argent physique à voler. Les transactions sans espèces pourraient également contribuer à réduire le blanchiment d’argent, car une trace écrite cohérente serait automatiquement générée.

Inconvénients

D’un autre côté, une société sans espèces pourrait également :

• Exclure certaines populations : pour de nombreuses personnes, l’argent liquide reste roi ; aux États-Unis, 4 millions de foyers (soit 6,5 % de l’ensemble des foyers) n’avaient pas de compte bancaire en 2017. Une société sans espèces pourrait exclure des populations importantes, telles que les personnes âgées et les personnes à faibles revenus, du cercle des clients potentiels.
• Engendrer des risques de sécurité : nous venons certes d’évoquer les avantages en matière de sécurité, mais le passage à une société sans espèces comporte également des risques potentiels. Par exemple, si le téléphone d’une personne est volé, des pirates informatiques pourraient déchiffrer le code PIN et accéder au(x) portefeuille(s) mobile(s) de la victime. Il est probable que les cybercriminels élaborent actuellement des stratégies de piratage spécifiques en prévision d’un avenir sans espèces et sans cartes. De plus, l’augmentation des transactions sans espèces implique un risque accru d’exposition des informations personnelles à d’éventuelles fuites de données, ce qui pourrait constituer un risque majeur pour les petites entreprises : 43 % des cibles de cyberattaques sont en effet des petites entreprises.
• Problèmes technologiques actuels : pour faire simple, des difficultés techniques (telles que des coupures d’Internet) pourraient priver les utilisateurs de tout accès à leur argent.
• Augmentation des frais : Selon XpressMoney.com, « Chaque fois que vous payez par carte, les intermédiaires facturent des frais de transaction. Ces frais deviendraient inévitables dans une société sans espèces. En revanche, la plupart des distributeurs automatiques ne facturent pas de frais pour retirer de l’argent, et vous ne payez aucun frais lorsque vous effectuez un achat avec celui-ci. Il n’y a pas de danger imminent que l’argent liquide disparaisse complètement de la circulation. Cependant, tant les gouvernements que les consommateurs doivent être conscients des écueils potentiels d’une société sans espèces, car les progrès technologiques font que nous dépendons de plus en plus des moyens de paiement numériques. »

Parce que Star Micronics est toujours à la pointe et ne cesse d’innover, notre équipe se fait un plaisir de suivre de près les dernières tendances du secteur et de vous tenir informés de la manière dont elles pourraient potentiellement affecter votre activité.

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