Probablemente haya oído hablar últimamente en las noticias del término «sociedad sin efectivo». Pero, ¿qué es exactamente una sociedad sin efectivo y qué implica para las empresas y los consumidores?
En pocas palabras, el concepto de «sin efectivo» no solo incluye las tarjetas de débito y crédito, sino también los monederos móviles, las aplicaciones de pago electrónico (como Zelle, PayPal y Venmo) y las criptomonedas.
¿Quiénes utilizan el pago sin efectivo?
Según Square, la mitad de los consumidores utilizó su tarjeta para una transacción de 8 dólares en 2015. Cuatro años más tarde, el importe medio de las transacciones se ha reducido drásticamente, y en 2019 la mitad de los consumidores utilizó su tarjeta para una compra de 4,50 dólares.
De hecho, casi un tercio de los estadounidenses ha dejado de utilizar efectivo para sus gastos semanales habituales y, a nivel internacional, en Suecia solo el 15 % de las ventas minoristas se realizan en efectivo, y algunos bancos ya no manejan efectivo en absoluto.
¿Quién NO utiliza el pago sin efectivo?
Filadelfia fue la primera gran ciudad de Estados Unidos en prohibir el comercio minorista sin efectivo y, en el momento de redactar este artículo, la ciudad de Nueva York, Washington D. C., San Francisco y Chicago están barajando políticas similares.
A nivel estatal, Nueva Jersey y Massachusetts han prohibido las tiendas y los restaurantes que no aceptan efectivo.
Entonces, ¿a qué se debe el debate? Analicemos las ventajas —y los riesgos— de una sociedad sin efectivo.
Ventajas
Una sociedad sin efectivo podría:
- Aumentar la eficiencia operativa de las empresas: al ofrecer la posibilidad de realizar transacciones y llevar la contabilidad de forma más fluida, rápida y automatizada, las empresas podrían completar las transacciones con los clientes y las tareas administrativas de contabilidad con mayor rapidez.
- Reforzar la seguridad: si un monedero digital cae en manos equivocadas, puede desactivarse fácilmente, y algunas funciones de los pagos sin efectivo (como la autenticación biométrica) pueden mejorar la seguridad.
- Aumentar la comodidad: los pagos sin efectivo eliminan (evidentemente) la necesidad de llevar dinero en efectivo, y los pagos digitales pueden realizarse con un simple toque o un movimiento del smartphone. Además, la tecnología sin efectivo puede facilitar el cambio de divisas durante los viajes internacionales.
- Reducción de la delincuencia: una sociedad sin efectivo podría reducir potencialmente las tasas de delincuencia, ya que no habría dinero tangible que robar. Las transacciones sin efectivo también podrían suponer una disminución del blanqueo de capitales, ya que se crearía automáticamente un registro documental completo.
Contras
Por otra parte, una sociedad sin efectivo también podría:
- Excluir a determinados sectores de la población: Para muchas personas, el efectivo sigue siendo el rey; en 2017, 4 millones de hogares en Estados Unidos (el 6,5 % del total) carecían de cuenta bancaria. Una sociedad sin efectivo podría excluir a sectores importantes de la población, como las personas mayores y aquellas con bajos ingresos, de ser clientes potenciales.
- Generar riesgos de seguridad: Sabemos que acabamos de abordar las ventajas en materia de seguridad, pero la eliminación del efectivo también conlleva posibles riesgos de seguridad. Por ejemplo, si a alguien le roban el teléfono, los piratas informáticos podrían descifrar el PIN y acceder a la(s) cartera(s) móvil(es) de la víctima. Es probable que los ciberdelincuentes estén desarrollando estrategias específicas de piratería informática en previsión de un futuro sin efectivo ni tarjetas. Además, un mayor número de transacciones sin efectivo implica un mayor riesgo de que la información personal quede expuesta a posibles filtraciones de datos, lo que podría suponer un riesgo importante para las pequeñas empresas: el 43 % de los objetivos de los ciberataques son pequeñas empresas.
- Problemas tecnológicos actuales: En pocas palabras, las dificultades técnicas (como los cortes de Internet) podrían dejar a los usuarios sin acceso a su dinero.
- Aumento de las comisiones: Según XpressMoney.com, «cada vez que se paga con tarjeta, los intermediarios cobran una comisión por la transacción. Estas comisiones serían inevitables en una sociedad sin efectivo. Por otro lado, la mayoría de los cajeros automáticos no cobran por retirar efectivo, y tampoco se pagan comisiones al comprar algo con él. No existe un peligro inminente de que el efectivo desaparezca por completo de la circulación. Sin embargo, tanto los gobiernos como los consumidores deben ser conscientes de los posibles inconvenientes de una sociedad sin efectivo, ya que los avances tecnológicos hacen que dependamos cada vez más de las formas de pago digitales».
Dado que Star Micronics siempre está a la vanguardia y en constante innovación, a nuestro equipo le gusta estar al tanto de las últimas tendencias del sector y mantenerle informado sobre cómo podrían afectar a su negocio.
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